חיסכון פנסיוני הוא אמצעי שדרכו יכול אדם לחסוך במהלך חייו כספים שישמשו למחייתו לאחר פרישתו מהעבודה
והוא אחד התחומים הכלכליים החשובים ביותר בעולמנו, ומהווה "רשת הביטחון" שלנו ,
החיסכון מנוהל באמצעות מכשירים פיננסיים שונים, כמו:

• קרן פנסיה
• ביטוח מנהלים
• או קופת גמל

הביטוח הפנסיוני בקרן פנסיה ובביטוח מנהלים כולל רכיב ביטוחי למקרה של מוות או פגיעה שתמנע מהחוסך לעבוד /אובדן כושר עבודה, וזה בנוסף לחיסכון הקיים

• המשמעות זה שאדם חוסך במהלך חייו כספים באמצעות הפרשות סכומים חודשיים, (חלקם ע"י העובד וחלק ע"י מעסיק אם מדובר בשכיר, או הפרשות לעמית עצמאי)
  הסכום שמצטבר ישמש בבוא העת לצורך תשלום קצבה חודשית לחוסך, בעת שיפרוש מעבודתו.
• מהסכום שנצבר בחיסכון תשולם לחוסך (או לשאיריו אם הוא נפטר) קצבת פנסיה חודשית לאחר פרישתו לגמלאות, והיא תהווה למעשה את ההכנסה החודשית של אותו אדם לשארית חייו (יחד עם קצבת הזקנה מהביטוח הלאומי).
• את החיסכון הפנסיוני מנוהל ע"י הגופים המוסדיים עבור החוסכים/ העמיתים , ובתמורה הם גובים מהחוסכים דמי ניהול.
  הגופים המוסדיים משקיעים את הכסף עבור החוסכים בשוק ההון ובדרכים נוספות כדי להשיג רווחים שיגדילו את החיסכון.
  ההחלטה בבחירה הפנסיונית כיום היא של המבוטח / העובד עצמו, אתה בוחר את הפתרונות המתאימות לך ביותר ,
  ניהול חכם של החיסכון הפנסיוני ,הכולל בין היתר בחירה בתמהיל החיסכון ,חלוקת הכספים בין חיסכון לביטוח , קביעת מסלול חיסכון ומסלול ביטוח בקרן הפנסיה ועוד, יבנה לך גב ובסיס כלכלי יציב ועתיד פיננסי בטוח
• הגופים המוסדיים הם האחראים לשלם את קצבת הפנסיה שמגיעה לחוסכים או ליקיריהם במקרה של מוות.
  גובה קצבת הפנסיה שיקבל החוסך עם פרישתו מעבודה, נקבע ביום הפרישה עצמו, בהתאם לסכום שהצטבר בחיסכון לאורך השנים וכן על סמך חישובים אקטואריים נוספים.

• בקרנות הפנסיה ובביטוח מנהלים קיים מרכיב נוסף – כיסוי ביטוחי

כיסויים שנותנים לנו את השקט הכלכלי ואת הביטחון במצבים של פגיעה (בנוסף לפרישה בכבוד) ,
כיסוי ביטוחי נכון בפנסיה /ביטוח מנהלים שלך ישמר את המצב הכלכלי למשפחתך
    – ביטוח נכות (אובדן כושר עבודה) ממנו תשולם לחוסך קצבה חודשית אם הוא לא יוכל להמשיך לעבוד,
    – וביטוח למקרה מוות (ביטוח שאירים), שממנו יקבלו שאיריו של החוסך סכום חד פעמי או קצבה חודשית במקרה שילך החוסך לעולמו בטרם עת.

מעת לעת רצוי לבדוק אם התוכניות הקיימות עבורך עדיין מתאימות לצרכיך וצרכי משפחתך, כי במהלך החיים משתנים הרבה דברים כגון:
מצב משפחתי, שינוי מקום עבודה, שינוי בשכר, שינוי במצב הכלכלי/הפיננסי, הגעה לגיל פרישה או התקרבות לפרישה.

נשמח לסייע לך להבין את השפעת התרחישים על התיק ביטוחי / הפנסיוני ולהתאימו לצרכיך החדשים העדכניים