• מה זה תכנון פיננסי ותכנון פנסיוני?
  במהלך תקופת העבודה אנו חוסכים וצוברים כספים בדרכים שונות, הן דרך מקום העבודה והן באופן פרטי, באמצעות קופות גמל, קרנות השתלמות, קרנות פנסיה ופוליסות ביטוח,
  תוכניות חסכון ופיקדונות בנקאיים, חסכונות פרטיים בחברות ביטוח ובבתי השקעות ואף השקעות אלטרנטיביות בארץ ובחו"ל. חשוב מאוד לבצע מיפוי של כל החסכונות וההשקעות האלה ולראות את 'התמונה הרחבה'. בין היתר, חשוב שתשאלו את עצמכם האם ואיך ניתן להוזיל את עלויות הניהול של החסכונות שלכם, האם רמת הסיכון של ההשקעות שלכם מתאימה לגילכם ולמטרה שלשמה אתם חוסכים את הכסף, האם מסלולי הביטוח באפיקי החסכון מותאמים לצרכים שלכם ולמצבכם המשפחתי ועוד.
  "אלה בדיקות חשובות מאוד שצריך לעשות – ורצוי להיעזר באיש מקצוע לצורך כך, להוזיל את העלויות, למקסם את הטבות המס, להגדיל את הרווחיות, לבצע התאמות ובקרה שוטפת, לחסוך מכם טעויות מיותרות וגם לכוון אתכם להשקעות המתאימות ביותר עבורכם".

השקעות זה לא משהו שצריך להיות שמור רק למביני דבר, כלכלנים, סוחרים בבורסה או עובדים בבנק.
השקעות נכונות הן הדרך שלנו להבטיח עתיד כלכלי יציב ובטוח לנו ולילדים שלנו, וזה משהו שכל אחד צריך להכיר ולעשות.
ישנם אפיקי השקעה נפוצים ומומלצים, כגון קופת גמל להשקעה, תיקון 190 ועוד.

• מה זה פוליסת חסכון?
  חסכון זה תיק השקעות המנוהל על ידי חברות הביטוח המובילות.
  יכול כל מבוטח להפקיד כספים על פי רצונו, ניתן לעשות זאת בהפקדה חד פעמית או בתשלומים קבועים.
  ניתן למשוך את הכספים בכל נקודת זמן, בניכוי מס רווחי הון. ככל שהמשיכה תתבצע בשלב מאוחר יותר, כך יגדל הסכום על ידי צבירת ריבית, והרווח יהיה למעשה גדול יותר".

פוליסת חסכון יכולה להיות פתרון מושלם כדי למקסם את החסכון שלנו, כל מבוטח צריך לדאוג באמצעות איש מקצוע שהתיק שלו ינוהל בצורה אופטימלית ובתנאים טובים ".

• באילו מסלולים ניתן לבחור?
  "המסלולים הקיימים הנפוצים הם:
  מסלול כללי, מנייתי, אג"ח, שקלי, 15% מניות ואג"ח מדינה.
  כמובן שקיימים מסלולים נוספים וישנה גם אפשרות ליצירת תמהיל בהתאמה אישית, אך זה כבר עניין פרטני שיש לבחון מול כל לקוח שמעוניין בפוליסת חסכון
• מה זה קרן השתלמות ?
  קרן השתלמות הינה סוג של קופת גמל
  היא קופת חיסכון לשכירים ולעצמאים שנועדה לשמש את העובדים למטרת השתלמות בעבר אך הפכה למעשה לתכנית חיסכון קצרת טווח,
  זהו אפיק החיסכון לטווח קצר – בינוני היחיד שנותר פטור ממס לאחר רפורמות מיסוי שוק ההון בישראל.
  יעוד החיסכון הינו ל 6 שנים והכספים מועברים בין אם ע ידי המעביד או על ידי העצמאי כשגובה ההפקדות נקבע על ידי גובה שכרו של העובד או הכנסות העצמאי.